Микрозаймы субъектам малого и среднего предпринимательства

18.01.2018

Утверждены Правлением Микрокредитной компании Муниципальный фонд местного развития и поддержки предпринимательства Октябрьского района Ростовской области Протокол № 2 от 06 декабря 2017 г.

Согласованы Попечительским Советом Микрокредитной компании Муниципальный фонд местного развития и поддержки предпринимательства Октябрьского района Ростовской области Протокол № 4 от 06 декабря 2017 г.

ПРАВИЛА

предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Микрокредитной компанией Муниципальный фонд местного развития и поддержки предпринимательства Октябрьского района Ростовской области

Настоящие Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства в Октябрьском районе Ростовской области (далее Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральными законами от 24 июля 2007г. № 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации", от 02.07.2010г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", Муниципальной программой Октябрьского района Ростовской области «Экономическое развитие и инновационная экономика»., Уставом Микрокредитной компании Муниципальный фонд местного развития и поддержки предпринимательства Октябрьского района Ростовской области.

1.Общие положения.

1.1. Настоящие Правила определяют порядок и условия предоставления микрозаймов Микрокредитной компанией Муниципальный фонд местного развития и поддержки предпринимательства Октябрьского района Ростовской области (далее Фондом).

1.2. Термины, используемые в настоящих Правилах:

субъекты – субъекты малого и среднего предпринимательства, отнесенные к таковым в соответствии с условиями, установленными Федеральным законом от 24.07.2007г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;

заявители - субъекты малого и среднего предпринимательства, претендующие на получение микрозайма в Фонде;

заемщик – субъект малого и среднего предпринимательства, заключивший договор микрозайма с Фондом;

микрозаем – заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей ограничение, установленное законодательством о микрофинансировании, (в рамках настоящих Правил термины «микрозаем» и «заем» равнозначны).

Используемые в настоящих Правилах понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации.

1.3. Предоставление Фондом микрозаймов, в соответствии с настоящими Правилами, является одним из инструментов поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства на территории Октябрьского района Ростовской области.

1.4. Источниками финансирования предоставления микрозаймов являются:

-имущественный взнос из средств бюджетов всех уровней;

-собственные средства Фонда, в том числе, проценты и штрафные санкции за просрочку платежей, полученные Фондом за использование займов.

1.5. Правила предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства в Октябрьском районе Ростовской области подлежат размещению на официальном сайте Фонда и (или) официальном сайте Администрации муниципального образования Октябрьский район Ростовской области (страница http://www.octobdonland.ru/economics/small-business/doc).

2. Условия предоставления микрозаймов.

2.1. В рамках настоящих Правил Фонд предоставляет микрозаймы в валюте Российской Федерации на финансирование обоснованных субъектом затрат на предпринимательскую деятельность, за исключением:

-погашения просроченных платежей по кредитам и займам, полученным субъектом в кредитных и финансовых организациях;

-уплаты налоговых платежей;

-погашения просроченной задолженности перед работниками по заработной плате;

-погашения задолженности участникам (учредителям) по выплате доходов;

-выкупа долей участников (учредителей) в уставном капитале.

2.2. Правом на получение микрозаймов обладают субъекты, одновременно отвечающие следующим критериям:

1) государственная регистрация и (или) фактическое осуществление деятельности на территории Октябрьского района Ростовской области;

2) отсутствие просроченной задолженности в бюджеты всех уровней бюджетной системы Российской Федерации на дату обращения за получением микрозайма;

3) отсутствие процедур ликвидации, реорганизации, несостоятельности (банкротства);

4) положительная кредитная история;

5) потенциальная способность субъекта возвратить заем согласно технико-экономическому обоснованию проекта.

2.3. Микрозаймы в рамках настоящих Правил не предоставляются по следующим основаниям:

1) непредоставление документов, определенных настоящими Правилами или предоставление недостоверных сведений в этих документах;

2) если сумма обязательств заемщика перед Фондом по договорам микрозаймов, в случае предоставления такого микрозайма, превысит ограничение, установленное законодательством о микрофинансировании;

3) непредоставление обеспечения исполнения обязательства возврата микрозайма;

3. Обеспечение микрозайма

3.1. В целях своевременного и полного исполнения обязательств по микрозаймам, выдаваемым Фондом, по всем микрозаймам должно быть представлено обеспечение, в том числе:

· залог движимого и/или недвижимого имущества;

· поручительство третьих лиц (физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц, НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»).

3.2. Обеспечение.

3.2.1. При определении размера обеспечения в виде залога движимого и/или недвижимого имущества, в расчет принимается «залоговая стоимость» такого имущества, т.е. расчетная величина, которая определяется Фондом (самостоятельно либо с привлечением третьих лиц) на основании анализа рыночных цен, с учетом поправочных коэффициентов, в соответствии с внутренними регламентными документами.

3.2.2. При определении размера обеспечения в виде поручительства физических лиц, в расчет принимается годовой доход поручителя (без учета налогов и кредитных обязательств), который должен обеспечивать размер поручительства.

3.2.3. При определении размера обеспечения в виде поручительства индивидуальных предпринимателей и/или юридических лиц, в расчет принимается размер годовой выручки (без учета налогов и кредитных обязательств), которая должна обеспечивать размер поручительства.

3.3. Заемщик для обеспечения обязательств по одному Договору микрозайма имеет право предоставить один из видов обеспечения либо несколько видов обеспечения, с учетом следующих возможных вариантов:

3.3.1. Залог движимого и/или недвижимого имущества, обеспечивающего не менее 70% от суммы запрашиваемого займа; поручительство третьих лиц (физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц), обеспечивающее не менее 30% от суммы запрашиваемого займа.

3.3.2. Залог движимого и/или недвижимого имущества, обеспечивающего не менее 100% от суммы запрашиваемого займа; поручительство третьих лиц (физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц) без учета размера дохода/выручки поручителя.

3.3.3. Залог движимого и/или недвижимого имущества, обеспечивающего не менее 30% от суммы запрашиваемого займа; поручительство НКО «Гарантийный фонд Ростовской области», обеспечивающее не менее 70% от суммы запрашиваемого займа.

3.3.4. Поручительство третьих лиц (физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц), обеспечивающее не менее 100% от суммы запрашиваемого займа. Настоящий пункт распространяется только на начинающих предпринимателей.

3.3.5. Залог движимого и/или недвижимого имущества, обеспечивающего не менее 130% от суммы запрашиваемого займа.

3.4. Залог может быть предоставлен самим заемщиком, а также залогодателем - третьим лицом. Договор залога заключается с залогодателем, являющимся собственником имущества.

3.5. Принимаемое в залог движимое и недвижимое имущество должно соответствовать следующим требованиям:

· принадлежать залогодателю на праве собственности;

· являться ликвидным, то есть обеспечивать возможность в короткий срок (до 6-ти месяцев) быть реализованным по цене, максимально приближенной к рыночной, и показывать наличие устойчивого прогнозируемого спроса и сохранение ликвидности такого залога на весь срок действия займа;

· иметь достаточное количество индивидуальных признаков, позволяющих идентифицировать движимое имущество на момент оценки и на весь срок действия займа (например, для оборудования это: наименование, тип, марка, модель, модификация, назначение, основные технические характеристики, габаритные размеры, материал изготовления, наименование изготовителя, год изготовления, принцип действия, инвентарный/заводской/серийный/индивидуальный номер и другие характеристики);

· год выпуска автотранспортных средств, принимаемых в залог на день подачи Заявления должен быть не более 10 лет, а для сельскохозяйственной техники, спецтехники, дорожной техники, лодок, судов - не более 20 лет;

· иметь возможность обеспечения сохранности предмета залога и исключать возможность отчуждения предмета залога залогодателем;

· не иметь обременений и прав третьих лиц на имущество (кроме права аренды и/или найма);

· не иметь ограничений на использование или отчуждение - особые условия использования земельных участков и режима хозяйственной деятельности (например, в охранных, санитарно-защитных зонах), не позволяющих использовать земельные участки по их назначению, либо имеющих особые условия отчуждения;

· объект недвижимого имущества (за исключением земельных участков) должен быть принят в эксплуатацию (относится к объекту завершенного строительства);

· при залоге недвижимого имущества, находящегося в общей, совместной или долевой собственности, Залогодателями по данному виду обеспечения должны выступать все собственники указанного имущества;

· при залоге отдельно стоящего объекта недвижимости обязательно должно быть право собственности на земельный участок или право долгосрочной аренды.

3.6. В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика может выступать поручительство физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица (включая НКО «Гарантийный фонд Ростовской области»), которое должно обеспечивать частично или полностью обязательства Заемщика перед Фондом. При этом необходимо учитывать, что 3.6.1 поручительство физического лица, не осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, не внесенного в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей, должно соответствовать следующим требованиям:

· наличие регистрации поручителя на территории Ростовской области;

· наличие у поручителя постоянного места работы, непрерывный стаж на которой составляет не менее 6 месяцев;

· подтвержденный доход поручителя (справка по форме 2-НДФЛ);

· возраст поручителя не моложе 18 лет;

3.6.2. поручительство НКО «Гарантийный фонд Ростовской области» предоставляется в соответствии с общими условиями, критериями и порядком предоставления поручительств по данной организации.

3.7. В целях минимизации рисков Фонд вправе принимать решение о необходимости предоставления дополнительного обеспечения в виде поручительства физического лица / индивидуального предпринимателя / юридического лица без подтверждения (учета) доходов поручителя.

4. Перечень документов, необходимых для получения микрозайма

4.1 Для получения микрозайма заявитель представляет в Фонд следующие документы:

1) заявление на имя руководителя Фонда (Приложение 1);

2) анкета (Приложение 2);

3) копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

4) копию свидетельства о государственной регистрации юридического лица или государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

5) выписку из Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (оригинал, дата выдачи не ранее 60 дней до дня сдачи полного пакета документов)

6) справку налогового органа по месту регистрации об отсутствии задолженности по налоговым и иным обязательным платежам или справку налогового органа о состоянии расчетов по налогам по форме № 39-1 (оригинал, дата выдачи не ранее 60 дней до дня сдачи полного пакета документов);

7) копии форм бухгалтерской отчетности (№№ 1,2) за предыдущий год, копию налоговой декларации и журнал учета доходов и расходов (для субъектов, не ведущих бухгалтерскую отчетность по указанным выше формам);

8) сведения о состоянии расчетного счета;

9) документы, устанавливающие обеспечение исполнения обязательств по договору микрозайма в зависимости от вида обеспечения:

- рыночная оценка имущества, предлагаемого в залог;

- для автотранспорта – ПТС транспортного средства (оригинал);

- для с/х техники – ПСМ (оригинал);

- оборудование – копии документов, подтверждающих приобретение оборудования

(счета-фактуры, накладные, платежные поручения, кассовые чеки и т.п.);

-копии технической документации на оборудование (при наличии).

10) копию паспортов учредителей и руководителя предприятия или индивидуального предпринимателя, поручителя;

11) технико-экономическое обоснование проекта.

Указанные документы скрепляются подписью и печатью заявителя. В случае необходимости Фонд вправе потребовать от заявителя предоставления дополнительной информации.

5. Условия финансирования

5.1 Максимальный размер микрозайма не превышает ограничение, установленное законодательством о микрофинансировании.

5.2 Микрозаем предоставляется на срок до 3-х лет.

5.3. Процентная ставка за пользование микрозаймом устанавливается решением Правления Фонда в размере не менее ключевой ставки Центрального Банка России на дату подписания договора займа.

6. Порядок представления микрозаймов

6.1 При обращении заявителей специалисты Фонда дают заявителю консультации о порядке и условиях предоставления микрозайма, о необходимом перечне документов для его получения.

6.2. Для регистрации заявления о выделении микрозайма заявитель передает в Фонд следующие документы:

1) заявление на имя руководителя Фонда (Приложение 1);

2) анкета (Приложение 2);

3) копию паспортов учредителей и руководителя предприятия или индивидуального предпринимателя;

4) технико-экономическое обоснование проекта (Приложение 3).

Указанные документы скрепляются подписью и печатью заявителя.

Данные анкеты (Приложение 2) согласовываются с данными Администрации поселения, в котором проживает заемщик или ведется предпринимательская деятельность.

В случае необходимости Фонд вправе потребовать от заявителя предоставления дополнительной информации.

6.3. Специалисты Фонда в течение 5 рабочих дней рассматривают заявление и каким-либо способом уведомляют заявителя о принятом решении о включении (либо отказе включения) в перечень заявителей на получение микрозайма.

Решение принимается на основании соответствия заявителя условиям пунктов 2.1. и 2.2. настоящих Правил.

6.4 При наличии денежных средств в Фонде Попечительский Совет Фонда на своем ближайшем заседании согласовывает получателей микрозайма, руководствуясь принципами объективности и обеспечения наиболее эффективного и целесообразного размещения денежных средств, уставными целями деятельности Фонда. В случае превышения совокупного размера денежных средств, необходимых для предоставления микрозаймов всем заявителям, над объемом средств, имеющихся в Фонде на эти цели, заявителям предлагается частичное финансирование микрозайма или перенос рассмотрения решения о выдаче микрозайма на более поздний срок.

6.5. Специалисты Фонда в течение 2-х рабочих дней уведомляют всех заявителей о принятом решении, а согласованным заявителям предлагают предоставить полный пакет документов согласно п. 4.1. настоящих Правил. Факт получения полного пакета необходимых документов подтверждается распиской, выдаваемой Фондом заявителю.

В течении 3-х дней после получения полного пакета необходимых документов специалисты Фонда подготавливают договор займа и договор залога и приглашают заявителя для подписания.

График платежей за пользование микрозаймом предоставляется заемщику вместе с договором займа.

Договоры залога имущества подлежат регистрации в соответствии с действующим законодательством.

После оформления всех договорных обязательств в течение 5 рабочих дней Фонд перечисляет на расчетный счет заемщику денежные средства в пределах суммы, указанной в договоре займа, не допуская превышения суммы обязательств заемщика перед Фондом по договорам микрозаймов ограничения, установленного законодательством о микрофинансировании.

6.6 Плата за пользование микрозаймом включает в себя процентные платежи, начисление которых осуществляется ежемесячно на фактический остаток основного долга по микрозайму и уплачивается в сроки, установленные договором микрозайма.

6.7. Порядок и сроки погашения заемщиком задолженности перед Фондом, а также форма расчетов между ними определяется договором займа. График платежей заемщика по договору микрозайма разрабатывается индивидуально исходя из особенностей предпринимательской деятельности заемщика (длительность производственного цикла, время внедрения бизнес-проекта и др.).

6.8. Заемщик вправе досрочно исполнить свои обязательства по договору займа.

6.9. Фонд вправе в одностороннем порядке принять решение об уменьшении или неприменении штрафных санкций к Заемщику при рассмотрении причины возникновения просроченной задолженности. При невозможности возврата средств в сроки, определенные договором займа по уважительным причинам, срок возврата может быть продлен по договоренности сторон, для чего вносятся изменения в график возврата займа и заключается дополнительное соглашение к договору займа.

7. Ответственность сторон

7.1 Ответственность и права сторон устанавливаются договором микрозайма в соответствии с действующим гражданским законодательством.

8. Порядок контроля за целевым расходованием заемных средств

8.1 Контроль за целевым использованием заемщиками заемных денежных средств осуществляется Фондом в порядке и на условиях, предусмотренных договором займа.

8.2 Заемщик обязан, в соответствии с условиями договора денежного займа, подтвердить перед Фондом целевое использование заемных средств.

Подтверждением целевого использования заемных средств является представление заемщиком в Фонд следующих документов:

- платежные поручения с указанием сумм и назначения платежа;

- копии договоров и/или счетов-фактур и/или товарно-транспортных накладных и/или товарных накладных и/или иных документов, которые являются основанием для проведения платежа и которые указаны в назначении платежа в представленных платежных поручениях;

- расходно-кассовый ордер и/или кассовый чек при расходовании денежных средств наличными.

9. Исполнение договора микрозайма

9.1 После возврата микрозайма, уплаты начисленных процентов за пользование микрозаймом и штрафных санкций (если таковые имеются) договор микрозайма считается исполненным заемщиком. (Оформляется акт сверки).

Директор

Микрокредитной компании

Муниципальный фонд местного развития

и поддержки предпринимательства

Октябрьского района Ростовской области П.Г. Семеренко

Приложение 1

Директору

Муниципального фонда местного

развития и поддержки предпринимательства

Октябрьского района Ростовской области

Семеренко П.Г

_____________________________________

	наименование юридического лица / ИП ИНН
	Адрес:
	пос.
	ул.
	дом
	телефон

заявление.

Ознакомившись с Правилами предоставления микрозаймов, прошу Вас предоставить денежный заем в сумме _________________________рублей

на срок _____________________________

Цель займа: _________________________________________________________________

Источник погашения займа ______________________________________________

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа предоставлю в залог следующее имущество:

Наименование предмета залога	Документ, подтверждающий право собственности	Стоимость имущества (тыс. руб.)
1.
2
3.

__________________ _______________________

(подпись) (Ф.И.О.)

«____»_________________ 20 г.

Приложение 2

Анкета

заявителя на получение займа в Муниципальном фонде местного развития и поддержки предпринимательства Октябрьского района Ростовской области

Наименование показателей	Ед. измерен.	Показатели
Наименование юридического лица / ИП ИНН
Вид деятельности, место осуществления деятельности (адрес)
Фонд оплаты труда (без начислений) наемных работающих Предыдущий год Текущий год (ожидаемое)	тыс. руб.
Численность наемных работающих: Предыдущий год Текущий год (ожидаемое)	чел.
Выручка по всем видам деятельности (валовый доход): Предыдущий год Текущий год (ожидаемое)	тыс. руб.
Себестоимость (расходы): Предыдущий год Текущий год (ожидаемое).	тыс. руб.
Кредиторская задолженность на дату заполнения анкеты:	тыс. руб.
Планируется создание новых рабочих мест	рабочие места

Обязательные платежи в бюджет:

руб.

Виды платежей	Предыдущий год (фактически)	Текущий год (ожидаемое)
Налог на прибыль
Налог на имущество организаций
Налог на доходы физических лиц
Земельный налог
Транспортный налог
ЕНВД
Упрощенная система налогообложения
ЕСХН
Виды платежей	Предыдущий год (фактически)	Текущий год (ожидаемое)
Аренда земли (бюджет)
НДС
Итого

Действующие кредиты (при наличии):

Кредитор (банк, кредитный кооператив и т.п.)	Сумма кредита	Дата получения	Дата погашения	Остаток кредита	Процентная ставка

Настоящим подтверждаю, что все сведения, предоставленные мной в данной анкете достоверны и не возражаю против перепроверки их Муниципальным Фондом в любое время.

Настоящим подтверждаю, что проинформирован об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе Фонда, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также связанных с нарушением условий Договора микрозайма.

Настоящим заявитель разрешает обработку и хранение предоставленных персональных данных в соответствии с Федеральным законом от «27» июля 2006г. №152 «О персональных данных».

__________________ _______________________

(подпись) (Ф.И.О.)

«____»_________________ 20 г.

"Согласовываю данные анкеты и ходатайствую о выделении займа"

Глава Администрации поселения

__________________ _______________________

(подпись) (Ф.И.О.)

МП

«____»_________________ 20 г.

Приложение 3

ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ ПРОЕКТА

(составляется за предполагаемый срок пользования займом)

тыс. руб.

1	Наименование заявителя
2	Сумма запрашиваемого займа
3	Срок займа
4	Процентная ставка (годовая)

5	Выручка (валовый доход)
6	Затраты всего
	в том числе
7	Материальные затраты
8	Затраты на оплату труда
9	Отчисления (ПФР, ФСС, ФФМС)
10	Прочие затраты
11	Проценты за пользование займом

12	Валовая прибыль (п.5-п.6
13	Налоги за счет прибыли
14	Прибыль (п.12-п.13)
15	Погашение займа Фонду
16	Оставшаяся прибыль (п.14-п.15)